Väčšina ľudí si pod dôchodkom predstavuje obdobie oddychu, pokoja a viac času pre seba či rodinu. Málokto si však uvedomuje, že bez správnej prípravy môže byť realita úplne iná. Ak si chcete zachovať životný štandard, na aký ste zvyknutí dnes, je potrebné začať riešiť dôchodok včas.
Prečo je udržanie životného štandardu výzvou
Demografický vývoj hovorí jasne – populácia starne a detí sa rodí čoraz menej. To znamená, že v budúcnosti bude menej ľudí v produktívnom veku, ktorí budú financovať dôchodkový systém.
Dôsledok?
Štátny dôchodok pravdepodobne nepokryje vaše reálne potreby tak, ako by ste očakávali.
Dôchodkové piliere nestačia na všetko
Dôchodkový systém na Slovensku stojí na troch pilieroch:
- 1. pilier (štátny) – základ, no závislý od vývoja populácie a ekonomiky,
- 2. pilier (sporivý) – vlastné úspory z odvodov,
- 3. pilier (doplnkový) – dobrovoľné sporenie, často podporené zamestnávateľom.
Aj keď majú svoje opodstatnenie, realita je taká, že samy o sebe vám nemusia zabezpečiť rovnaký komfort ako počas aktívneho života.
Rozdiel medzi príjmom dnes a na dôchodku
Po odchode do dôchodku väčšine ľudí príjem výrazne klesne. Výdavky však nemusia klesnúť rovnakým tempom – práve naopak:
- chcete si užívať voľný čas,
- cestovať,
- pomáhať rodine či deťom.
Ak nemáte vytvorený vlastný finančný základ, rozdiel pocítite veľmi rýchlo.
Riešenie: vlastné investovanie
Ak si chcete udržať životný štandard, nestačí len sporiť – dôležité je investovať.
Prečo?
- peniaze pracujú za vás,
- prekonávate infláciu,
- budujete si vlastný zdroj príjmu do budúcnosti.
Najväčšou výhodou je, že si investovanie viete prispôsobiť:
- podľa veku,
- podľa cieľov,
- podľa času, ktorý vám ostáva do dôchodku.
Čas rozhoduje o výsledku
Pri investovaní je najdôležitejší faktor čas. Čím skôr začnete, tým menej vás to bude „bolieť“ a tým viac môže vaše portfólio narásť.
Platí jednoduchá pravda:
čas si za peniaze nekúpite.
Ak začnete neskôr, budete musieť:
- investovať viac,
- alebo sa uspokojiť s nižším výsledkom.
Ilustračný príklad
Predstavte si, že:
- máte 26 rokov,
- investujete 100 € mesačne,
- investičný horizont je 40 rokov,
- priemerné zhodnotenie je 10 % ročne.
Výsledok:
- vložíte spolu: 48 000 €,
- výsledná suma: približne 630 000 €.
Rozdiel tvorí výnos, ktorý vznikol vďaka dlhému času investovania.
Nikdy nie je neskoro – ale čím skôr, tým lepšie
Možno si hovoríte, že teraz nie je správny čas. Pravda je však taká, že:
- aj malé sumy majú veľký význam,
- pravidelnosť je dôležitejšia ako výška vkladu,
- najväčšou chybou je nezačať.
Lepšie začať dnes s menšou sumou, ako to odkladať na „niekedy“.
Záver
Ak si chcete udržať svoj životný štandard aj na dôchodku, nemôžete sa spoliehať len na štát alebo dôchodkové piliere. Tie vám vytvoria základ, no zvyšok je vo vašich rukách.
Kombinácia rozumného plánovania, pravidelného investovania a dostatočného času je kľúčom k tomu, aby ste si aj v starobe mohli dovoliť život, na aký ste zvyknutí dnes.
Začnite čo najskôr. Vaše budúce ja sa vám poďakuje.
